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农民生活之艰难痛苦似已无可复加，加以天灾饥谨在德川时代经常有之，农民暴动（“百姓一揆”
）在此时期曾前后发生1600起。
日本全国人口，例如1721年，近3000万。
以后近一个半世纪，即迄明治维新前夕，仍在3200万左右。
有些学者认为赋税与地租多重过取，下层人民生计艰难与此人口总数之消长有关。
是以日本进入资本主义体制的过程，一般人民曾付出极大代价。
有了上述背景，我们可以想象明治维新前，商业资本之累积及商业组织之展开，事出必然。
德川幕府已经制造了一个庞大的消费市场，又安排了一个庞大的生产力量。
其政治与社会之体制又在极紧凑的组织之中留下可资活动之处，使物资在两者之间的交纳不仅合理化，而且带着强迫性。
留下来的问题不外分配，亦即收集、交换与运输。
其中要通过幕府之直辖地区，又事关200多个表面上合作，实际上竞争的地方单位，也只能由商人出面经手。
其经手的组织成立后，必然会在内部调整，以求增进效率。
于是资金流通，剩余之利润投资于生产，服务性质之事业也共同活用。
日本既无外界力量之侵扰干涉，又有便利的海上交通，于是愈做越大。
江户的封建体制，将全民按农、工、商的次序排列。
法制上的不平等，对资本主义之滋生成长起了负作用。
侍可能赖债不还，商人行止阔绰，却可能无端受罚，尚有少数的事例，记载商人欠债到期不能偿还被判死刑的情节。
可是另一方面这些苛刻的待遇也强迫商人苦心经营，成为社会上不可或缺的一种服务。
三井一家的成功，包含着这样的因素，可以顺便说及：
三井原出于藤原家系，藤原本是日本首屈一指的贵族。
至16世纪末期，三井家仍在京都附近以小型封建领主的姿态出现，只因抵抗织田信长的统一运动，兵败之后流落在伊势酿酒为业。
日本初期之累积资本，只能从农业产品着手，最初主要的两项商品为日本酒及酱油。
家业三传至三井八郎兵卫，此人是经营能手、商业天才。
他广泛地使用三井商标，利用广告宣传，提倡不讲价还价，不赊欠只求实。
他也告诫子弟，不放债于侍，免除了因高利贷而产生的政治纠纷。
三井兄弟间之联系，也替日后日本资本主义的体制别开门面，其中浓厚的血缘关系及家传祖训，被继承人当作世法与宗旨。
佣用之经理则忠顺如家臣。
八郎兵卫开的“吴服店”
，以丝棉织品为主，迎合日本农业产品专业化的趋势。
其京都江户二店，开现代百货公司之先河。
最重要的则是他所设的“两替屋”
，经营汇兑银行业务。
三井各店在江户收得之现款，经常运至京都大阪采购货物，而江户幕府又在西部收集税款东运，彼此徒劳。
于是三井八郎兵卫建议幕府，表示他可以在大皈接受款项，担保于60日内将金银在江户交纳。
而实际上他店中的货物只需15日到20日由西东运。
因为他信用昭著，幕府允许三井汇兑款项的期间自60日延伸到150日。
至此他尚可以将流通的款项作选择性的放债，他所组织传递信息的机构则替官方传递文书。
这样的成功，大体由于八郎兵卫做事精确谨慎，而且他活到73岁，有机会把他的事业系统化。
企业与政府一体合作，也使它们立于不败的地位。
欧洲的王室在现代法制展开之前，经常对商人赖债。
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